炎炎夏日，更令商業(yè)銀行煎熬的是監(jiān)管部門開出的罰單。多位地方銀監(jiān)局人士表示，本輪銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查正在緊鑼密鼓地推進(jìn)，信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等的“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”備受監(jiān)管部門關(guān)注，預(yù)計(jì)接下來(lái)的罰單仍將主要針對(duì)這些領(lǐng)域。

　　有媒體統(tǒng)計(jì)，二季度銀監(jiān)系統(tǒng)對(duì)銀行開出的罰單超過(guò)500份。中國(guó)證券報(bào)記者獲悉，票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、銀行資金違規(guī)流入股市、房地產(chǎn)開發(fā)貸款違規(guī)等是監(jiān)管部門處罰的主要問題。業(yè)內(nèi)人士表示，今年以來(lái)，“一行三會(huì)”出臺(tái)多項(xiàng)措施，著力整治同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)，銀行業(yè)迎來(lái)“罰單季”。短期來(lái)看，監(jiān)管力度加強(qiáng)給銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等帶來(lái)較大影響，但長(zhǎng)期來(lái)看，有效監(jiān)管有助于銀行規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，促使業(yè)務(wù)有序健康發(fā)展。

　　大額罰單頻現(xiàn)

　　中國(guó)證券報(bào)記者估算，從上半年整體數(shù)據(jù)來(lái)看，銀監(jiān)系統(tǒng)對(duì)銀行開出的罰單數(shù)量可能超過(guò)去年全年，并且大額罰單頻現(xiàn)。

　　6月末，北京銀監(jiān)局披露6張罰單，其中對(duì)民生銀行北京分行、興業(yè)銀行北京分行分別開出的850萬(wàn)元、800萬(wàn)元大額罰單引人關(guān)注。這兩家分行的主要違法違規(guī)事實(shí)均為嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

　　除對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的大額罰單外，監(jiān)管部門還有其他嚴(yán)厲的處罰措施。7月4日，天津銀監(jiān)局公布對(duì)張仲夏的行政處罰決定書。因?yàn)閺堉傧钠睋?jù)業(yè)務(wù)違規(guī)操作，天津銀監(jiān)局決定禁止其從事銀行業(yè)。此前，北京銀監(jiān)局也對(duì)某股份制銀行北京分行管理人員做出行政處罰，禁止其終身從事銀行業(yè)。

　　綜合來(lái)看，今年以來(lái)，銀行因信貸業(yè)務(wù)問題受到處罰的案例最多，監(jiān)管部門披露的主要違法違規(guī)事實(shí)集中在挪用貸款資金、違規(guī)授信、貸款五級(jí)分類違規(guī)等。

　　大公國(guó)際資信評(píng)估有限公司金融機(jī)構(gòu)部銀行業(yè)組長(zhǎng)梁榮棟認(rèn)為，過(guò)去10年，受益于銀行股改上市、國(guó)內(nèi)外宏觀大環(huán)境理想和政策推動(dòng)，銀行業(yè)經(jīng)歷了井噴式增長(zhǎng)，但存在發(fā)展速度與質(zhì)量的失衡。個(gè)別銀行過(guò)分追求市場(chǎng)份額、規(guī)模和速度的外延式增長(zhǎng)，對(duì)管理、技術(shù)、隊(duì)伍等內(nèi)涵式發(fā)展的重視程度不夠，內(nèi)控執(zhí)行不力、風(fēng)險(xiǎn)管理不到位帶來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)較為多發(fā)。近年來(lái)，銀行業(yè)案件處于高發(fā)狀態(tài)，既有侵吞挪用客戶資金、違法違規(guī)放貸、私售理財(cái)產(chǎn)品等內(nèi)部案件，也有騙貸、偽造票據(jù)等外部案件，操作風(fēng)險(xiǎn)管理面臨諸多難題。

　　更多罰單“在路上”

　　7月以來(lái)，大同銀監(jiān)局集中披露47張罰單。西部地區(qū)某銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者說(shuō)：“很快我們也將披露一批行政處罰決定。目前‘三三四’各項(xiàng)排查仍在進(jìn)行之中，由于任務(wù)比較集中，我們的現(xiàn)場(chǎng)檢查、行政處罰以及銀行本身的自查自糾只能同步進(jìn)行?！?/font>