吉林信托10億兌付危機(jī) 投資者稱與建行血戰(zhàn)到底
中誠(chéng)信托的信托兌付風(fēng)波未平，吉林信托兌付危機(jī)再起。
有投資者向21世紀(jì)網(wǎng)爆料，其購(gòu)買的吉信?松花江【77】號(hào)山西福裕能源項(xiàng)目收益權(quán)集合信托(以下簡(jiǎn)稱“吉信·松花江77號(hào)”)出現(xiàn)兌付危機(jī)。這起兌付危機(jī)，正是源于現(xiàn)在深陷泥沼的山西煤老板邢利斌。
吉信·松花江77號(hào)的產(chǎn)品推介書顯示，信托資金用于山西聯(lián)盛能源有限公司(下稱“聯(lián)盛能源”)受讓山西福裕能源有限公司(下稱“福裕能源”)子公司投資建設(shè)的450萬(wàn)噸洗煤項(xiàng)目、180萬(wàn)噸焦化項(xiàng)目和20萬(wàn)噸甲醇項(xiàng)目的收益權(quán)，托管于建設(shè)銀行(4.00, 0.01, 0.25%)山西分行。
2月7日，吉信·松花江77號(hào)(四期)逾期，焦慮的投資者把矛頭指向了山西建行。
“在購(gòu)買的時(shí)候，我們享受了‘一站式’服務(wù)非常的‘強(qiáng)勢(shì)’和‘有保證’。面對(duì)建行專業(yè)人員的推薦和承諾，本著對(duì)國(guó)有大銀行的信任，我們將自己的血汗錢毫無(wú)保留的交給了建設(shè)銀行。但是在融資企業(yè)兌付時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，建行卻有違當(dāng)時(shí)擲地有聲的承諾，沒有了‘一站式’兌付的蹤影?！蓖顿Y者說(shuō)。
投資者：建行不管就血戰(zhàn)到底
1月27日，多名建行高端客戶，亦是山西福裕能源項(xiàng)目投資者，來(lái)到建設(shè)銀行山西省分行“抗議、討說(shuō)法”。他們認(rèn)為，建行作為投資者的項(xiàng)目推薦方、資金募集方，以及聯(lián)盛的監(jiān)管方，在項(xiàng)目出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)卻幾經(jīng)推諉、毫不作為。
投資者表示，出于對(duì)建設(shè)銀行的完全信任，在建設(shè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)保證下，購(gòu)買了該信托產(chǎn)品。購(gòu)買過(guò)程中，產(chǎn)品推介、合同簽訂、匯款操作等一系列流程工作均在建行提供的“一站式的服務(wù)”下完成的。
據(jù)悉，山西聯(lián)盛能源有限公司是山西省建行的的AAA級(jí)客戶，是建行總行的優(yōu)質(zhì)客戶，基本賬戶開設(shè)在建行以及所屬支行。
“在購(gòu)買的時(shí)候，我們享受了‘一站式’服務(wù)非常的‘強(qiáng)勢(shì)’和‘有保證’。甚至有很多支行行長(zhǎng)親自出面進(jìn)行推薦，說(shuō)此款信托計(jì)劃是經(jīng)過(guò)建設(shè)銀行總行審批通過(guò)的信托計(jì)劃，企業(yè)資質(zhì)優(yōu)良，是建行AAA級(jí)客戶，還款完全沒有問(wèn)題，是一款‘無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益’的理財(cái)產(chǎn)品?！痹谕顿Y者發(fā)給銀監(jiān)會(huì)的一封信中，投資者如此表示。
“但是在融資企業(yè)兌付時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，建行卻有違當(dāng)時(shí)擲地有聲的承諾，沒有了‘一站式’兌付的蹤影?！蓖顿Y者說(shuō)。
2013年，聯(lián)盛能源負(fù)債百億的消息曝出，曾7000萬(wàn)嫁女的邢利斌陷入泥淖。投資者說(shuō)，看到相關(guān)消息后多次和建行了解相關(guān)情況，建行均表示山西聯(lián)盛生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，現(xiàn)金流正常，并強(qiáng)調(diào)山西聯(lián)盛已做好還款資金安排，信托計(jì)劃按期兌付沒有問(wèn)題。
“但是到了年底，隨著信托計(jì)劃到期，我們并沒有收到購(gòu)買時(shí)候承諾的本金和收益，再次向建行咨詢，建行的態(tài)度竟然發(fā)生了180度的轉(zhuǎn)變，從此前的‘服務(wù)’‘承諾‘變成了‘推諉’‘拖’‘等’”。投資者對(duì)建行前后的表現(xiàn)很不滿。
在給銀監(jiān)會(huì)的信中，投資者寫到：建行并沒有認(rèn)真履行對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的承諾和職責(zé)。建行內(nèi)部有一套風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，用于監(jiān)管高端客戶所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。但是，從該信托產(chǎn)品存在較高的違約風(fēng)險(xiǎn)，并由從媒體公開報(bào)道之日起，我們多次向建行詢問(wèn)和核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)存在的可能，但建行一直給出無(wú)風(fēng)險(xiǎn)回復(fù)。這種態(tài)度和處理事情的方法實(shí)在是不能讓人理解。
“幾天前我們?nèi)フ医ㄐ?，山西建行的領(lǐng)導(dǎo)仍然說(shuō)不管，如果最后真沒人管，我們就去建行血戰(zhàn)到底。”投資者激憤地表示。
聯(lián)盛“暗礁”
吉林信托在2012年4月披露的吉信·松花江77號(hào)的管理報(bào)告顯示，這一信托產(chǎn)品共有6期，總規(guī)模為9.727億元。其中一期規(guī)模2.449億元；二期規(guī)模1.395億元；三期規(guī)模0.894億元；四期規(guī)模為2.89億元；五期規(guī)模為1.09億元；六期規(guī)模1億元。
其中，前四期均已經(jīng)到期，投資人沒能按時(shí)拿到本金及收益。第五、第六期將分別在2月19日、3月11日到期。
吉信·松花江77號(hào)的產(chǎn)品推介書顯示，信托資金用于山西聯(lián)盛能源有限公司(下稱“聯(lián)盛能源”)受讓山西福裕能源有限公司(下稱“福裕能源”)子公司投資建設(shè)的450萬(wàn)噸洗煤項(xiàng)目、180萬(wàn)噸焦化項(xiàng)目和20萬(wàn)噸甲醇項(xiàng)目的收益權(quán)，托管于建設(shè)銀行山西分行。
去年11月29日，山西柳林縣法院已依法受理聯(lián)盛能源等12家企業(yè)的重整申請(qǐng)，并依法指定了管理人。聯(lián)盛集團(tuán)是山西省最大的煤炭民營(yíng)企業(yè)，該集團(tuán)包括聯(lián)盛能源與其控股的多家投資公司及下屬的多家煤礦企業(yè)。
聯(lián)盛集團(tuán)是柳林縣最大的民營(yíng)企業(yè)，下轄山西聯(lián)盛能源有限公司及其控股的多家投資公司、下屬的多家煤礦企業(yè)，總產(chǎn)能近4000萬(wàn)噸。
根據(jù)柳林縣人民法院公布的數(shù)據(jù)顯示，目前聯(lián)盛集團(tuán)財(cái)務(wù)狀況堪憂，金融負(fù)債近300億，已基本失去債務(wù)清償能力，且面臨欠繳稅款、職工養(yǎng)老保險(xiǎn)金、工程款、材料設(shè)備等多項(xiàng)財(cái)務(wù)問(wèn)題。其中，與聯(lián)盛集團(tuán)有擔(dān)保關(guān)系的民營(yíng)企業(yè)有10多家，所欠信貸資金規(guī)模超過(guò)200億。
21世紀(jì)網(wǎng)從投資者處了解到，吉林信托發(fā)給投資者的通知稱，在2月19日人民幣1億元的信托產(chǎn)品到期(第五期)時(shí)，聯(lián)盛集團(tuán)也將無(wú)法償還投資者。
吉林信托最新公告，目前聯(lián)盛能源已根據(jù)山西省金融辦印發(fā)的《關(guān)于簽署(山西聯(lián)盛戰(zhàn)略重組指引)的通知》進(jìn)行重組，山西聯(lián)盛、各債權(quán)人、各有關(guān)機(jī)構(gòu)已在簽署過(guò)程中，但個(gè)別債權(quán)銀行尚未簽署該重組指引。
“重整不是破產(chǎn)，據(jù)我們了解的情況，企業(yè)資產(chǎn)狀況沒有問(wèn)題，企業(yè)正在與投資人進(jìn)行談判?！奔中磐蟹矫姹硎尽?
另?yè)?jù)悉，山西聯(lián)盛重組已有初步方案。
誰(shuí)的責(zé)任
“我們買產(chǎn)品的時(shí)候，沒有接觸過(guò)信托公司，更沒有接觸過(guò)聯(lián)盛，不找建行找誰(shuí)？”投資者表示。
“如果沒有虛假、過(guò)度宣傳，履行相關(guān)風(fēng)控措施，銀行只是代銷機(jī)構(gòu)，沒什么責(zé)任。但此前作為通道，出于信譽(yù)考慮，銀行也會(huì)主動(dòng)分擔(dān)責(zé)任。”金諾律師事務(wù)所律師、北京負(fù)責(zé)人郭衛(wèi)鋒說(shuō)。
“銷售方是這樣，簽了代銷協(xié)議，法律上認(rèn)為要承擔(dān)的是銷售責(zé)任。如果沒有誤導(dǎo)，銀行也誠(chéng)實(shí)地揭示了風(fēng)險(xiǎn)，是沒有責(zé)任的。”北京一位信托人士說(shuō)。
“其實(shí)問(wèn)題的關(guān)鍵在，里面的利益劃分。比如5個(gè)點(diǎn)，吉林信托拿1個(gè)點(diǎn)，建行拿4個(gè)點(diǎn)。那種情況下信托主體責(zé)任已經(jīng)發(fā)生變化了。我們一定要按照實(shí)際的、不是形式上的信托來(lái)劃分責(zé)任。”上述北京信托人士說(shuō)。
“吉林信托的事，客戶是信任建行，這件事要看建行有沒有盡到盡職調(diào)查的責(zé)任?！痹撔磐腥耸空f(shuō)。
“可以說(shuō)與銀行有關(guān)系，也可以說(shuō)和銀行沒有關(guān)系。有關(guān)系是因?yàn)?，?dāng)時(shí)產(chǎn)品在發(fā)行的時(shí)候很多銀行沒有盡到代銷的責(zé)任，沒有把項(xiàng)目和產(chǎn)品說(shuō)清楚，比如吉林信托這個(gè)項(xiàng)目，很多都理財(cái)經(jīng)理是在賣的時(shí)候根本沒有問(wèn)是做什么的，直接就打款，最后才發(fā)現(xiàn)原來(lái)是投了一個(gè)山西的礦的項(xiàng)目，如果如實(shí)披露的話，可能就沒有買這個(gè)產(chǎn)品；另外一方面沒有關(guān)系，這個(gè)項(xiàng)目出現(xiàn)了問(wèn)題，信托公司盡職調(diào)查沒有做好，和銀行沒有關(guān)系，它只是銷售?！蹦承磐薪?jīng)理說(shuō)。
不久前，中誠(chéng)信托在大限前3天找到接盤方，30億兌付危機(jī)在最后化解，剛性兌付未能打破。
“現(xiàn)在是剛性兌現(xiàn)的過(guò)度階段，我認(rèn)為肯定要打破，但現(xiàn)在還沒有打破。大家還在看信托公司的隱性擔(dān)保能力，然后就是責(zé)任劃分問(wèn)題?！鄙鲜霰本┬磐袠I(yè)人士說(shuō)。
“集合信托產(chǎn)品出現(xiàn)問(wèn)題，不剛性兌付就是風(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)，會(huì)受到懲罰，影響后續(xù)業(yè)務(wù)。信托發(fā)展初期，投資者教育不足，又要發(fā)展市場(chǎng)，是無(wú)奈之舉。”郭衛(wèi)鋒說(shuō)。
資料顯示，吉林信托前身為吉林省經(jīng)濟(jì)開發(fā)公司，成立于1985年，2009年更名為吉林省信托有限責(zé)任公司。截至2012年12月31日，吉林信托注冊(cè)資本金15.96億元，吉林省財(cái)政廳持有吉林信托97.496%股份
“不過(guò)吉林信托和中誠(chéng)信托不太一樣，吉林信托沒錢。吉林信托是吉林省財(cái)政廳下屬的一家信托，在全國(guó)來(lái)說(shuō)只能說(shuō)是一般。如果兜底，就看當(dāng)?shù)卣覆辉敢饬?。畢?0億對(duì)當(dāng)?shù)刎?cái)政來(lái)說(shuō)不算什么，然后吉林信托再向聯(lián)盛要?！蹦持槿耸空f(shuō)。
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