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　　隨著重陽節(jié)的臨近，以房養(yǎng)老又出現(xiàn)在大眾的視野之中。以房養(yǎng)老不僅成為了經(jīng)濟(jì)熱搜詞，更成為微博熱搜詞，原因都在于今年9月國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》中，一句“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，此句一出，引起各方爭議一片。

　　“以房養(yǎng)老”屢“擱淺”

　　其實(shí)，早在6年前，壽山福海國際養(yǎng)老服務(wù)中心就推出了北京首家“養(yǎng)老房屋銀行”，老人原有房屋可以委托房產(chǎn)公司對(duì)外出租。但這個(gè)項(xiàng)目卻早在2008年就已經(jīng)停止。停止的原因在于老人們對(duì)房產(chǎn)公司不信任，雖然有很多人進(jìn)行咨詢，不過沒有人將房子交給房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

　　2011年9月28日，“以房養(yǎng)老”的提案引發(fā)了外界關(guān)注，卻又因無相應(yīng)法律保障而陷入了困局。

　　不過，從2014年開始，以房養(yǎng)老的試點(diǎn)工作即將啟動(dòng)。

　　“以房養(yǎng)老”試行困難重重

　　我國的傳統(tǒng)觀念是養(yǎng)兒防老，絕大多數(shù)父母都會(huì)選擇將住房留給子女，不會(huì)拿出房產(chǎn)進(jìn)行反按揭。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳敬璉認(rèn)為：“以房養(yǎng)老”不可能變成養(yǎng)老的主要方式，它只是作為一個(gè)解決一部分人養(yǎng)老問題的輔助形式。目前房價(jià)水平過高，但無法絕對(duì)保證房價(jià)水平能一直走高，香港就曾經(jīng)發(fā)生過中產(chǎn)階級(jí)因?yàn)榉績r(jià)下跌都變成負(fù)資產(chǎn)的問題。這也是以房養(yǎng)老具備的不穩(wěn)定性。

　　的確，以房養(yǎng)老僅僅是養(yǎng)老金的一種補(bǔ)償方式，是為了讓老人在退休之后能夠更好生活的另一種保障。不過在延遲退休、養(yǎng)老金的雙軌制度之下，此刻拋出“以房養(yǎng)老”議題的確會(huì)引起民眾的反面情緒。經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平對(duì)我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)表示了質(zhì)疑，“以房養(yǎng)老話題最近被網(wǎng)友熱議，其實(shí)更大的危機(jī)是養(yǎng)老金虧空嚴(yán)重，根據(jù)曹遠(yuǎn)征的數(shù)據(jù)，目前虧空18萬億，20年之后可能虧空68萬億。就算今天用國有資產(chǎn)勉強(qiáng)彌補(bǔ)了18萬億的虧空，可是社保只有2%投資回報(bào)，必然導(dǎo)致20年后41萬億的虧空，這么大的虧空怎么辦?”

　　此外，近日還有關(guān)于商品房70年土地使用權(quán)到期之后，到時(shí)候如何續(xù)期，如果以房養(yǎng)老明年試行，那么對(duì)于70年產(chǎn)權(quán)問題又該如何處理呢?

　　國外開展以房養(yǎng)老已經(jīng)多年，但發(fā)展多為不順?！耙苑筐B(yǎng)老”在日本曾引起很高的關(guān)注，不過時(shí)至今日，“以房養(yǎng)老”在日本同樣發(fā)展緩慢。在美國，以房養(yǎng)老已經(jīng)推行了二十多年，但僅有3%申請(qǐng)。荷蘭人比較“愛財(cái)”，認(rèn)為擁有房產(chǎn)是成功的最直接體現(xiàn)，喜歡把房產(chǎn)傳給子女，只有在級(jí)特殊的情況下，才會(huì)將房產(chǎn)進(jìn)行倒按揭。

　　改變需要一兩代人的時(shí)間

　　面對(duì)著國內(nèi)民眾的質(zhì)疑和國外以房養(yǎng)老的緩慢推行，“以房養(yǎng)老”的試行還需要考慮許多問題。首先以房養(yǎng)老是一個(gè)金融產(chǎn)品，需要有一套完善的體系。銀行要建立房屋交易系統(tǒng)、評(píng)估系統(tǒng)、人均壽命評(píng)估系統(tǒng)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展評(píng)估系統(tǒng)以及金融產(chǎn)品系統(tǒng)。其次，以房養(yǎng)老是養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充形式，并不是主要的養(yǎng)老來源。再次，70年后房屋產(chǎn)權(quán)到期后怎么辦?國家需要完善此類相關(guān)政策。中央黨校國際戰(zhàn)略研究所副所長、教授周天勇指出，建議城鄉(xiāng)土地全部國有，確立產(chǎn)權(quán)，延長土地使用年期至數(shù)百年，或永續(xù)使用。最后是百姓的觀念問題，父母省吃儉用一輩子也要留下財(cái)產(chǎn)給子女，最終將房產(chǎn)抵押，中國父母還鮮少能做出，子女也會(huì)接受不了，改變也許需要一兩代人才能接受。

　　以房養(yǎng)老是一個(gè)金融產(chǎn)品，即使在美國也僅占養(yǎng)老比例的20%。一個(gè)概念或是理念的提出到實(shí)現(xiàn)是需要時(shí)間的，盡管在目前階段舉步維艱，但當(dāng)相應(yīng)的法律制度健全，養(yǎng)老體系完善之時(shí)，以房養(yǎng)老的施行相信也不會(huì)再難。